עדכוני החוק
התפתחות החוק לעבודה מול גורם מתפעל
בתחילת שנת 2016, נכנסו לתוקף שינויים רבים בתקנות הפיקוח על השירותים הפיננסים למעסיקים. התקנות מטילות אחריות ישירה על המעסיק להעברת כספים לקופות הגמל ולהעברת פרטים לגופים המוסדיים בעת ההעברה. עד היום ברוב הארגונים סוכני הביטוח פטרו את המעסיקים מניהול תהליך העברת הכספים לגופים המוסדיים וכן מהטיפול בהיזון החוזר.
| הנושא | תחילת תוקף | הערות | הליך רגולטורי | סטטוס |
|---|---|---|---|---|
| חובת הדיוח | 1.1.2016 | חובת הדיווח על ההפקדות לקופות הגמל תתבצע באמצעות קבצים דיגיטליים, במבנה אחיד שהגדיר אגף שוק ההון. בהתאם למסתמן, חובת הדיווח תיושם ב-3 שלבים: מעסיקים שיש להם מעל 100 עובדים-החל מ-1.2016;50-99 עובדים-החל מ-7.2016;6-49 עובדים-החל מ-1.2017. עד 5 עובדים אין צורך בדיווח | תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל-תשלומים לקופת גמל) התשע"ד 2014. | אושר |
| סוכן /גורם מתפעל | 1.2.2016 | המעסיק יחתים את הסוכן/הגורם המתפעל על הרשאה המאפשר לו לקבל שירותים מהגופים המוסדיים. | חוזר סוכנים ויועצים | אושר |
| תשלומי המעסיק – עלות התפעול | 1.1.2016 | המעסיק ישלם לסוכן או לכל גורם מתפעל אחר בעבור תפעול תשלומים שיועברו לגופים המוסדיים, על כל עובד בנפרד | חוק ההסדרים | אושר |
| בחירת סוכן על ידי העובד וחובת המעסיק עבור עובד המצטרף באופן עצמאי להסדר פנסיוני | 1.12.2015 | זכות העובד לבחור בכל עת את הסוכן הביטוח או יועץ פנסיוני שלו. המעסיק לא יוכל להתנגד לבחירת העובד. המעסיק מחוייב להעביר את הכספים לקופות שנבחרו על ידי העובד | חוק ההסדרים, בהמשך לסעיף 20 לחוק הגמל | אושר |
| המעסיק מחוייב להעביר כספים לגוף המוסדי בעבור עובד שהצטרף ישירות לגוף מוסדי כלשהו, עובד שלא יודע לבחור את המוצר הפנסיוני, חובת המעסיק לצרפו לאחד ממסלולי הברירה שיוגדרו על ידי האוצר. | חוק ההסדרים בהתאם להסכם בין הסתדרות העובדים לבין התאחדות המעסיקים | אושר | ||
| תיקון 12 | 1.2.2016 | שיעורי ההפקדות למוצרים הפניסוניים השונים של העובד יהיו זהים. המעסיק יישר קו כלפי מעלה וישווה את שיעורי ההפקדה בכל האפיקים ברמת העובד | הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (תיקון מס' 12), התשע"ה-2015 | ממתין לחוזר מתוקן לתיקון 12 וכן לצו הרחבה של שר הכלכלה כדי שיחול על כלל העובדים במשק |
| צמצום הטבות המס בפנסיה לבעלי שכר גבוה | 2016 | במסגרת הרפורמה הופחתה רמת השכר המזכה בהטבות לפי 2.5 מהשכר הממצוע במשק כ-24,000 שקלים לחודש. בעלי הכנסות גבוהות יותר יחוייבו במס שולי בהתאם לגובה השכר | הצעת חוק ההתייעלות הכלכלית (תיקוני חקיקה להשגת יעדי התקציב) | אושר |
| המודל הצי'ליאני- מסלולי השקעה בקופות גמל | 1.1.2016 | התאמת מידת הסיכון לגיל החוסך. המודל הצ'יליאני יוציא מהנחה כי בגיל צעיר עדיף להשקיע בקרנות בעלות רמת סיכון גבוהה יותר שכן בטווח הארוך הסיכוי לקבלת תשואה עולה. מנגד, בגיל מבוגר וככל שהחוסך תקרב לגיל הפנסיה מסלולי ההשקעה העדיפים יהיו סולידיים יותר. המודל יאפשר לחוסכים המודעים לסיכון לשנות את מסלולי ההשקעה שלהם | חוזר מסלולי השקעה בקופת גמל | אושר |
| הצטרפות עצמית להסדר פנסיוני | 1.12.15 | נפתחה האופציה להצטרפות מבוטח להסדר פנסיוני ביזמתו, על ידי פניה ישירה לגוף המוסדי, ללא חובת ייעוץ פנסיוני, למעט 3 מקרים: יש לו קרן פנסיה ותיקה, יש לו החרגות רפואיות ויש לו פוליסת מנהלים | חוק ההסדרים | אושר בכנסת |
| איחוד קרנות פנסיה לא פעילות | 1.1.2016 | הוראת השעה מפרטת את המנגנון לאיתור כספים הרשומים על שם העמיתים בקרנות פנסיה חדשות לא פעילים. כספים אלה יאוחדו בקופה הפעילה ויקבלו את התנאים של הקופה הפעילה | סעיף 20 לחוק הפיקוח | אושר |
| תיקון 13 | 2016/2017 | מאפשר משיכת כספים כסכום חד פעמי גם מקופת גמל לקצבה. קופת גמל לחיסכון, שאינה קופת גמל לקצבה, תשלם סכום קבוע, כל חודש ולתקופה שהוגדרה בתקנון הקופה. | חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (תיקון מס' 13 והוראת השעה) | אושר |
| ניוד פוליסות עם מקדם | 6.12.15- עם פרסום החוזר | הוראה המאפשרת שיווק פוליסות ביטוח חיים הכוללות מקדמי קצבה. על פי ההוראה תינתן אפשרות לנייד את החיסכון תוך שמירה מלאה על המקדמים המובטחים שבפוליסה. | שיווק פוליסות ביטוח חיים הכוללות מקדמי קצבה המגמלים הבטחת תוחלת חיים | חוזר סופי |
כמה מילים על Qbit
Qbit הוקמה כגורם מתפעל בינואר 2016, הקימו אותה אנשי ביטוח מתחום הגביה ותפעול ביטוח הידע שלנו בתחום גביה מעסיקים מול חב' הביטוח מזה 20 שנה. Qbit מעסיקה עובדים בעלי ניסיון בתחום הביטוח הפנסיוני בלבד.
יצירת קשר
כבר יש לכם גורם מתפעל?
מלאו את הפרטים שלכם בטופס ואנו נחזור אליכם במהרה לקביעת פגישה
עקבו אחרינו גם בפייסבוק
פוסטים שכדאי לקרוא
במה החוק המחייב שימוש בגורם מתפעל תורם למעסיק?
במה החוק המחייב שימוש בגורם מתפעל תורם למעסיק? במה החוק
כך תקטין את עלויות מחלקת הנהלת החשבונות
כך תקטין את עלויות מחלקת הנהלת החשבונות כך תקטין את
